Eigenlijk draagt technologie schuld van financiële crisis

Bij de financiële crisis worden veel partijen met de vinger gewezen, zoals de banken, de beurswereld, de hypotheekverstrekkers, de regulatoren en de overheden en wetgevers. Maar eigenlijk zou vooral gekeken moeten worden naar de technologie. Met een efficiënte informatica had een groot gedeelte van de ellende van de financiële crisis vermeden kunnen worden. Dat zegt Sudhakar Ram, voorzitter van de Indiase technologiegroep Mastek. Volgens hem zijn de huidige informatica-systemen duidelijk verouderd en veel te complex. Om een nieuwe financiële catastrofe in de toekomst te vermijden, moet er volgens Sudhakar Ram dan ook geïnvesteerd worden in de modernisering van de technologie. Op het ogenblik dat een technologie-product aan een bedrijf wordt voorgesteld, zou er volgens hem ook een systeem moeten voorhanden zijn om de risico's te beheren. Anders zou het product zelfs niet mogen geïntroduceerd worden.

"De problemen met de risicovolle hypotheekkredieten, de basis van de recente financiële crisis, vonden hun oorzaak in het feit dat de bestaande informatica-systemen voor risico-management niet in staat waren om de oorsprong te achterhalen van de hypotheekleningen, waarvan er vele herverpakt werden in andere financiële systemen," merkt Sudhakar Ram op in een interview met het online magazine ZDNet. "De originele hypotheeklening kan in de meeste elektronische systemen onmogelijk worden opgespoord. Daardoor wordt het hele systeem gebaseerd op speculaties en gissingen. Daar werden ook spelers zoals Lehman Brothers mee geconfronteerd. Het gaat niet zozeer om veronachtzaming, maar in belangrijke mate wel om een gebrek aan voldoende informatie. De risico's rond derivaten worden op dit ogenblik louter berekend worden op basis van veronderstellingen."

Ongeveer 30 % tot 40 % van alle cruciale management-systemen bestaan volgens Ram uit individueel opgestelde Excel-spreadsheets. "Spreadsheets zijn echter weinig efficiënt om cruciale beslissingen te ondersteunen," merkt hij op. "Niemand weet waar de logica zit in een bepaald zakelijk proces. Soms is er zelfs sprake van een conflict in logica. Uiteindelijk vertrouwen veel mensen op hun spreadsheet, maar ze doen geen moeite om te controleren of hun gegevens overeenstemmen met het spreadsheet van een andere partij. Iedereen heeft zijn eigen kleine realiteit. Risico-management bestaat uit een brede waaier van elementen en vereist een micro-benadering, niet de informatie die men gebruikt voor financiële verklaringen." Sudhakar Ram stelt dan ook dat de systemen voor risico-management dringend herzien moeten worden, waarbij volgens hem vanuit een service-oriented architecture moeten vertrokken worden. (MH)